全国政协委员 厉以宁 图片来源于网络 中国青年网北京3月8日电(人民政协网记者
李彬)“当前有一个问题需要引起重视,就是农民住房财产权抵押贷款试点要扩大面积,这是当前能使…

中国网财经3月9日讯(记者
胡爱善)农业银行近期制定出台了《中国农业银行农民住房财产权抵押贷款管理办法(试行)》,农民通过住房财产权抵押申请银行贷款今后不再难。
去年8月份,…

央广网北京12月20日消息据中国乡村之声《三农中国》报道,随着我国新型城镇化进程的加快,农民进城打工的人数不断增加,农村宅基地及住房空置现象越来越多。而由于宅基地及住房不能流转,进城务工的农民无形当中就浪费了一笔“财产”。
党的十八届三中全会强调:“赋予农民更多财产权利”。在这一精神指导下,浙江省多地探索出农民住房财产权抵押贷款的新模式,使农民的“死资产”变成“活资本”。
这两天的浙江省嘉兴市海盐县百合美家庭农场大棚内,菠菜、大白菜已长得郁郁葱葱,明年春节前就能上市了。农场主人陆建明看着满园蔬菜,向记者感慨到,这都要谢谢信用联社的一笔贷款救了急。
陆建明:在农场需要搭大棚、购农资的时候,资金缺少。今年3月份,我们这套房子抵押,拿到了30万贷款。
陆建明的农房能贷到款,全凭政府新发放的《房屋所有权证》和《集体土地使用权证》。长期以来,农房由于没有这两本权证,无法进行融资。为了赋予农民更多财产权利,让农房这一“死资产”,变成促进生产发展的“活资本”。去年10月,海盐县探索推出了“农宅通”农民住房财产权抵押贷款。凡是经过政府确权登记,并拿到“房产证”和“土地证”的农户,就可以凭证贷款解燃眉之急。陆建明说:
陆建明:之前不可以用于抵押的。因为房产证没有。政府给我们办了房产证之后,就可以去作抵押了。这个对农民来说,在发展需要资金的时候,解决了很大的困难。
由于我国《土地管理法》、《物权法》和《担保法》等法规都有明确规定农村土地的使用权不得用于出让、出租或抵押、担保;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。可随着社会发展,现实情况是很多农民渴望分得更多财产权利。海盐县农办副主任方忠明表示,探索一种农地与贷款能衔接上的良好方式,在农村发展中尤为重要。
方忠明:在传统的制度下,农民手里的资产,很难融资。如何破解?我们找到了一把“金钥匙”,就是通过农村产权制度改革。
在农宅贷款中,最为谨慎的就是农合机构、邮储银行和农行等金融机构,因为一旦贷款无法偿还,农户将房屋抵给银行,房屋也只能在村子内进行流通。为了防范风险,海盐县农村信用合作联社前期用了近3年时间,对全县7万多农户,逐一进行了家庭经济状况调查,以确保大家的抵押还款能力。
海盐县农村信用合作联社业务管理部总经理姚月勤表示,通过摸底了解后,如今农户只要提出农房抵押贷款,手续在一、两天内就能完成。
姚月勤:今年2月份,发放了首笔农村住宅抵押贷款。到目前为止,我们已经发放了19户的“农宅通”抵押贷款,贷款金额达到了439万。
此外,在农房确权、颁证过程中所产生的费用,还将由财政兜底,农民不用出一分钱。海盐县农办副主任方忠明:
方忠明:我们想通过2015年跟2016年,两年时间完成7万6千户农户的发证。到目前已经超过1万户。
资产与资本虽只有一字之差,但所包含的意义却截然不同。海盐县所探索的就是将农民的资产变为资本。只要农民愿意,就可以用农民土地承包经营权证,农村房屋所有权证,农村集体资产股权证作为抵押贷款。浙江省发改委副主任翁建荣:
翁建荣:农村的“三权”原来一直没有激活,是老百姓死的资产,尤其是房屋的所有权,比较难以抵押贷款,我们引入了保险公司,通过保险这个中介,就把农民的“三权”真正变为资本,变为资金。不单单对浙江有意义,对全国都是有意义的。
现如今,在浙江嘉兴、温州等沿海发达城市的农民,都已经实现了农村耕地和宅基地产权变现。在中国人民大学农业与农村发展学院副院长郑风田看来,该举措不仅推动了城乡有机融合,更缩小了城乡居民之间的差别。
郑风田:城市居民买房基本都可以贷款,同样是农村的房子过去是没有这种待遇的,这某种情况就是城乡不公平。所以十八届三中全会出台的文件就要做出这种调整,让农村居民也能够把自己的房子抵押给银行,核心的就是要让农民的房屋也可以像城市居民一样,可以办一些证。
十八届三中全会提出,要加快构建新型农业经营体系,赋予农民更多财产权利,推进城乡要素平等交换和公共资源均衡配置,完善城镇化健康发展体制。这里就涉及到了农村土地流转制度改革。如果农民宅基地可以入市,确权以后可以抵押、担保,必然农民会有财产性行收入增加。不过目前各地的政策“农房变现”还处于试点阶段,全国推广尚有难点未解决。郑风田:
郑风田:现在最大的难点就是全国统一的政策还没出来,都是在各个地方试点,每个省选个县试点。最大的担忧就是银行虽然抵押过来了,但是万一不还款,怎么处理,因为现在只能在一个村庄处理,村庄基本上大家都有房子,大家也没有买房子的动力,所以这是一个难点。
郑风田建议,可建立农房贷款的保险机制,来解除隐含的金融风险。
郑风田:我想应该建立一个保险系统,像城市的买房子也有保险,通过贷款的时候必须要买保险,把违约率覆盖了。用农民的房子来进行抵押,应该是十分利好的消息,以后争取全国的农民都能享受这种待遇。

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中国网财经3月9日讯(记者
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李彬)“当前有一个问题需要引起重视,就是农民住房财产权抵押贷款试点要扩大面积,这是当前能使中国经济摆脱下行的一个重要部分。”3月8日上午的经济界联组讨论会上,全国政协委员厉以宁再次谈起农民、新型城镇化问题。

去年8月份,国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》,正式启动“两权”抵押贷款试点工作。

今年两会的政府工作报告中,让厉以宁最受触动的就是“新型城镇化”这一节。在小组讨论会上,他不止一次呼吁加快推进以人为核心的新型城镇化,让农民进城后有房可住。

为贯彻国务院指导意见,进一步加大服务“三农”力度,农业银行在此前试点农村土地经营权抵押贷款的基础上,近期制定出台《中国农业银行农民住房财产权抵押贷款管理办法(试行)》,明确先期在国家确定的天津蓟县等59个农民住房财产权抵押贷款试点县(市、区)支行进行试点。

2015年12月27日,全国人大常委会授权59个试点县(市、区)开展农民住房财产权(含宅基地使用权)抵押贷款试点。

据介绍,农民住房财产权抵押贷款是指借款人不转移农民住房的占有,而将其本人依法有权处分的农民住房财产权作为抵押,向农业银行申请办理的农户贷款。根据《办法》,农民住房财产权抵押贷款将着力支持从事规模化种养业的专业大户、家庭农场,农村个体工商户、小微企业主以及其他农村优质个人客户,贷款额度最高可达300万元。

“现在有人担心的是,这么多农民把房子抵押了钱不还怎么办?出现坏帐怎么办?”厉以宁表示,不要过于担心,这种情况可以避免。他给出的答案是:农民住房财产权抵押贷款的同时上保险。“上了保险后贷款不还的比例大概在1%-2%,所以说银行不会出现大的风险,即使假定出现2%的坏账率,上的保险也足以覆盖。”

关于试点范围,农业银行有关部门表示,除国家批准的试点县(市、区)外,同时符合四种条件的县(市、区)支行,经审批备案后,也可试点开展农民住房财产权抵押贷款业务。具体条件如下:对当地县级及以上政府允许开办此项业务,并已出台农民住房财产权抵押登记、处置流转等相关政策文件;辖内农民住房和宅基地确权颁证率较高;已建立农民住房产权交易平台,农民住房价值评估、抵押登记和处置流转机制健全;农民住房抵押、转让在当地受司法实践保护,或采取政府背景的担保公司、风险补偿基金等措施增信。

厉以宁说,但现在的问题是,试验的地区比例太小,仅限少数地方。厉以宁曾带队全国政协经济委员会调研组在四川广安、浙江嘉兴等地调研。在四川广安,他看到的是农村和过去不一样了,一家一户新盖的农民新村和城市比也不逊色。

据《深圳特区报》报道,在昨天上午举行的全国政协经济界别联组讨论上,全国政协委员厉以宁、刘明康呼吁扩大农民房抵押贷款试点范围。

他在浙江嘉兴看到的情况是,嘉兴农民在宅基地确权后,都盖上了四层小楼,这让他有些不理解:你家里有这么多人吗?得到的回答是:家里住两层就够了,第一层出租,开商店的开商店,开作坊的开作坊,租房人住第二层,而另外两层,房主自己住一层,老人跟孩子一层。这让他对农民住房财产权抵押贷款在全国更大范围内推广更有信心。

“我觉得扩大农民房抵押贷款试点面积,是使中国经济摆脱下行压力的一项重要措施。”全国政协委员、经济学家厉以宁说。

“收入增多了,农民不会轻易丢掉房子。各地这种情况还很多,完全可以相信,农民进城了,住房抵押了之后就可以有资金,进城就可以创业,这样农村经济就活了。”厉以宁表示。他感叹,现在农民工的数量太庞大:除了有2.6亿到2.7亿的农民工,还有4000万留守妇女、4000万留守儿童和4000万左右的留守老人。因此,要抓紧解决这一问题,“不仅住房财产权可以抵押贷款,宅基地、承包地也都可以抵押,有了钱以后,他就可以变成了拖拉机户、播种机户,就可以开店。”

全国政协委员、中国银监会原主席刘明康认为,农民拿出一套房子抵押贷款进行创业,会使得农村经济更有活力。不用担心老百姓因此而流离失所。

厉以宁的发言引起了委员们的共鸣。

全国政协委员李克穆插话说,现在的保险当中,有一个针对老年人的住房反向抵押养老保险,跟这种情况类似,就是拥有房屋完全产权的老人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人统一的处置权,保险机构按照约定条件可以一次性贷款给房屋所有人,也可以在一定年限内按月支付给房屋所有,一直延续到老年人去世。之后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

“有些人说住房反向抵押贷款容易出风险,这是理念上的问题。”李克穆的话音刚落下,全国政协委员刘明康就拿起了话筒,我赞同扩大农民住房财产权抵押贷款试点。

刘明康说,其实对这个问题无需多虑,当年在城市发展住房抵押贷款的时候,也有很多人有各种担心,比如会不会出现像西方国家发生的部分人因还不上钱而流离失所的现象。“事实证明没有出现这种情况。因此对有些事情,我们担心的过多。解决此类问题,在新常态下需要有新思路。”刘明康表示。

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